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        國壽這十年丨察往知來,在風控之路上行穩致遠

        發布時間:2022-12-02

        保險業作為現代經濟的重要產業和風險管理的重要手段,直接關系金融安全乃至國家安全。改革開放以來,特別是黨的十八大以來,我國保險業蓬勃發展,市場深度、廣度及效率日益提高。黨的十九大把防范化解重大金融風險作為全面建成小康社會決勝期三大攻堅戰的首要戰役??梢哉f,風險防控始終是保險業發展的底線和基石,保險企業需要將自身的風險管理放在整個國家金融安全的大框架下來考慮。強化底線思維、做好風險管理,對促進保險業健康持續發展、維護金融安全、助力實體經濟發展、服務國家發展戰略,都具有重要意義和深遠影響。

        十年來,中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱“中國人壽壽險公司”)始終牢記“國之大者”,堅持“以人民為中心”發展思想,切實把黨的十八大、十九大和歷次全會精神以及中央經濟工作會議精神貫徹到各項工作中,聚焦服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務,不斷增強金融服務新發展格局的能力。公司始終堅持穩健、誠信、合規的經營理念,堅持穩中求進的工作總基調,堅守“保險姓?!钡陌l展方向,嚴格遵循上市地法律法規及行業監管規定,注重前瞻謀劃、系統思維,持續加強內部控制與風險管理工作,有效防范化解重大風險,堅定不移推進高質量發展。

        防控風險、安全發展是“責任線”,也是“生命線”“價值線”??傮w來看,經過十年持續不斷的努力,中國人壽壽險公司的風險管理組織領導不斷強化,風險管理體系機制持續完善,風險防控方式方法不斷創新,關鍵領域風險治理成效顯著,全面風險管理能力有效提升,為保險行業、金融領域、國家經濟發展貢獻了國壽力量。

        以監管要求為指引,風險管理體系機制持續完善

        從2012年到2022年,我國償付能力監管制度在實踐中不斷更新和發展。中國人壽壽險公司始終高度重視和全面遵循各項監管要求,不斷優化公司風險管理模式,迭代升級公司全面風險管理體系。2016年1月1日,中國第二代償付能力監管體系(即償二代)正式實施,建立了風險導向的監管制度框架體系。公司以“償二代”監管規則為指引,在深入理解、從嚴落實各項監管要求的基礎上,結合公司經營和業務需要,持續從完善制度、健全組織、優化工具、強化機制、明確問責等方面推進風險管理體系機制建設。公司積極主動進行風險管理,充分理解和肯定風控價值,將風控要求嵌入公司經營的各流程、各環節,風險管理的理念和意識深入人心,公司風險管理更加科學、全面、有效。

        風險綜合評級是“償二代”下銀保監會以風險為導向,綜合分析、評價各類風險,對保險公司面臨風險大小的權威評價。為防范金融風險,風險綜合評級機制不斷演進,2022年銀保監會啟用了償二代二期新指標體系開展評級工作。在此背景下,中國人壽壽險公司風險綜合評級已連續17個季度保持A類,2022年一、二季度均取得最高評級AAA,風險管控效能不斷凸顯?!皟敹睂嵤┮詠?,銀保監會對行業主體開展償付能力風險管理能力全面評估,確定保險公司的風險控制水平。公司償付能力風險管理能力監管評估結果在2016年、2018年均位居行業前列,同時每年從嚴開展自評估工作,認真查找短板弱項,扎實推進整改工作,不斷提升公司償付能力風險管理水平,積極發揮行業健康發展“壓艙石”作用。

        強化科技創新,風險管理方式日趨智能化

        堅持科技賦能,推進風險治理現代化,中國人壽壽險公司持續加大對智能風控的投入,不斷探索大數據、人工智能等新技術在風險管理領域的運用。經過多年努力,公司實現了風險數據的互通共享、風控信息資源的高效整合,風控方式方法日益信息化智能化,風險管理的全局觀和總體性得到落實,風險防控的時效性、準確性、針對性和風險管理工作的獨立性、及時性、全面性得以提升。

        中國人壽壽險公司早在2008年就啟動了全面風險管理系統建設工作,隨著公司信息技術獨立自主的研發能力持續提升,系統不斷優化升級,實現與業務、財務、投資等系統的互聯互通,搭建風險數據集市,及時有效共享風險信息。公司構建了覆蓋事前、事中、事后的風險管理智能化系統,不斷織密銷售風險全面管控網絡,實現“全鏈條”貫穿管理銷售風險;積極運用人工智能和機器學習等工具搭建了智能風險監測模型和智能查證系統,在非法集資風險排查和反洗錢查證等領域得到充分應用。其中反洗錢智能查證的上線推廣有效填補了人工智能技術在保險業反洗錢領域的應用空白,進一步提升可疑交易識別準確性,開創了保險行業反洗錢領域應用人工智能先例,榮獲人民銀行總行反洗錢局征文比賽優秀獎、反洗錢監管科技應用成果三等獎、中國人壽科技進步獎三等獎等多項獎項,并入選“保險業2021年度數字化風控卓越案例”,獲得了系統內外的廣泛好評。日益信息化、智能化的風險管理信息系統使大部分風險數據得以自動采集、報送和線上化作業,形成了集約化、中心化的風險監測、分析、預警和管理,實現了全面風險的閉環管理,總省地縣四級機構有效聯動。

        優化頂層設計,風險偏好和內控管理體系不斷健全

        風險偏好決定風險戰略,風險偏好設定是全面風險管理的邏輯起點和核心工具。中國人壽壽險公司自2012年就建立了由風險偏好、風險容忍度、風險限額組成的風險偏好管理體系。2018年以來,公司對照監管要求及行業最佳實踐,全面優化風險偏好及預警管理體系。風險偏好目標擴展至風險、價值、盈利、成長、合規、社會效益等維度;全面統籌制定風險管理政策、風險偏好和大類風險限額,在重點風險防控和重大風險事件處置上實現協同,強化對業務品質、隊伍質態、成本管控和長期價值的引導。優化風險計量工具,不斷完善風險偏好模型,持續完善風險偏好的傳導機制,實現風險的即時監測和風險因素的聯動傳導,推動風險約束與經營管理有機融合。

        自2003年上市以來,作為中國企業內部控制規范體系的第一批踐行者,經過多年實踐,中國人壽壽險公司逐步探索建立了高效嚴密、具有自身特色的內部控制體系。公司制定了系統全員應當遵循的內部控制“基本法”,界定公司內控工作的邊界和范圍,并在嚴格執行內控標準的基礎上,培育了公司內部控制文化。公司以內控評估為手段,提高公司內控執行力;以缺陷整改為目標,完善公司內控體系,并按照上市地和監管要求定期出具內部控制評價相關報告,歷任外部審計師基于其每年開展的內控審計均出具無保留意見。

        堅持深耕細作,關鍵領域風險治理成效顯著

        十年來,中國人壽壽險公司始終將風險防范放在公司重大戰略高度統籌實施,堅持整合資源、下沉力量、深耕細作,切實強化關鍵領域風險常態管控,以問題為導向,持續推進了核心領域重點風險和問題的集中治理和解決。

        不斷強化銷售隊伍風險管控,健全銷售風險預警、評估、管控體系,推廣新型銷售隊伍信用評估體系,建立了高風險人員臺賬,強化了異常行為人員排查。通過系統管理手段,公司完善風控聯絡員工作機制,壓實職場風控主體責任,固化“職場巡查、職場培訓、人員訪談、異常行為監督”等履職要求,充分運用職場風控平臺,通過平臺及時報送和處置銷售違規問題和異常行為,做到貼身監管,及時追蹤,顯著提升了職場風控效果,從前端有效化解銷售風險隱患。

        整合投資數據,全面優化投資風險管控流程,投資風險管理能力建設持續深化。公司充分利用投資風險管理系統,實現了對投資資產風險分析、投資風險指標測算、項目風險評估、投資風險檢查的全流程管理,保證了風險計量、監測、報告的時效性與準確性,與前瞻風險管理戰略發展方向相適應。

        扎實開展洗錢和非法集資風險防治,全面提升反洗錢管理水平,全面落實公司防范非法集資義務。代表行業參與2018年應對政府間國際組織金融行動特別工作組反洗錢互評估工作,并作為保險行業代表接受了FATF專家組的現場評估,得到監管機構和國際專家的認可。反洗錢數據報送質量在金融保險機構中名列前茅,獲得監管機構肯定。在加強反洗錢工作的同時,公司還不斷完善防范與處置非法集資工作頂層設計與制度體系,持續加強防范非法集資宣傳教育,為社會宣傳和防治貢獻國壽力量。

        筑牢思想防線,風險管理理念深入人心

        中國人壽壽險公司以“風險即生命,合規創價值”作為風險管理文化的核心價值觀,統領風險管理的理念、制度、行為、精神等層面,將風險管控理念貫穿于公司管理領域、業務流程,并內化為員工的自覺意識和行為習慣,積極發揮風險管理價值。

        全面推廣風險合規文化,積極推動線上線下各類風險合規宣傳教育,打造形式多樣、內容豐富的宣導內容與素材,充分利用多平臺多角度廣泛開展宣傳教育,營造了“防范風險人人有責”的風控文化氛圍。強化重點崗位、重點人員的風險合規教育,持續開展防范非法集資、反洗錢、關鍵崗位、操作風險防控等教育宣傳活動,推動各級公司、各條線強化日常宣導教育,提升了全員風險合規意識與風控履職能力。組織開展反洗錢知識競賽活動,堅持以賽帶訓,增強了全系統洗錢風險防范意識,進一步提升了反洗錢崗位人員的專業技能。強化銷售人員誠信文化建設,推進誠信文化建設工作的日?;?、規范化,著力在銷售隊伍中營造“立誠·守信·感恩·致成”的誠信文化,實現了誠信文化與品牌建設、風險管理、團隊建設、業務發展的有機統一。

        防止發生系統性金融風險是金融工作的永恒主題,也是中國人壽壽險公司十年如一日堅守的風險底線。今天,站在新的歷史起點,位于新的發展階段,回首十年風控歷程,是遍歷成果以鼓舞人心,更是總結經驗以展望未來。察往能知來,行穩方致遠,中國人壽壽險公司將繼續緊緊跟隨黨中央的步伐,充分理解國家各項金融政策,心系人民群眾所需所求,統籌好發展與安全,扎實做好風險管理工作,勇擔維護金融安全的重任,踔厲奮發,篤行不怠,勇毅向前,全面推動高質量發展,用心用情守護好人民美好生活。


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